Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Среди кредиторов, имеющих в залоге имущество должника, обеспечивающее их требования из договора займа, бытует мнение, что процедура взыскания заложенного имущества длительная и сложная, а для ее проведения необходимо обращаться в суд. Это, в свою очередь, повлечет дополнительные расходы на оплату работы юриста. Между тем обращаться в суд необходимо далеко не всегда. О внесудебном порядке взыскания заложенного имущества читайте в материале.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). По сути, залог — это способ обеспечения обязательства должника перед кредитором.

Согласно п. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, а в соответствии с п. 2 ст. 335 ГК РФ право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом, в частности:

согласно п. 2 ст. 37 ГК РФ опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель — давать согласие на передачу имущества опекаемого (подопечного) в залог;

согласно п. 1 ст. 275 ГК РФ сервитут не может быть самостоятельным предметом залога;

согласно п. 1 ст. 358.15 ГК РФ не допускается залог прав участников (учредителей) юридических лиц, за исключением залога прав акционеров и участников ООО, которые осуществляются, соответственно, посредством залога акций и долей;

согласно ст. 51 Закона РФ от 09.10.92 № 3612-1 «Основы законодательства Российской Федерации о культуре» культурные ценности, хранящиеся в государственных и муниципальных музеях, картинных галереях, библиотеках, архивах и других государственных организациях культуры, не могут быть использованы в качестве обеспечения кредита или сданы под залог;

согласно ст. 1.2 Закона РФ от 21.02.92 № 2395-1 «О недрах» также участки недр не могут быть предметом залога.

Как следует из п. 3 ст. 339 ГК РФ, договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Неисполнение указанных правил влечет недействительность договора залога. Стоит отметить отдельно, что нотариальная форма обязательна для договора залога доли или части доли в уставном капитале общества (п. 2 ст. 22 Федерального закона от 08.02.98 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»).

Здесь стоит заострить внимание именно на нотариальной форме договора залога, поскольку это играет немаловажную роль во внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество.

Внесудебный порядок взыскания должен быть установлен соглашением сторон

Согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. А согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п. 2 ст. 349 ГК РФ удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

Анализ приведенных норм указывает на то, что внесудебное взыскание заложенного имущества возможно только в том случае, если стороны прямо оговорили внесудебный порядок в договоре о залоге.

Необходимо отметить, что даже если стороны оговорили внесудебный порядок обращения взыскания, залогодержатель все равно вправе обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, но при этом дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Гражданский кодекс вводит ряд ограничений, когда обращение взыскания на заложенное имущество возможно только в судебном порядке. Так, согласно п. 3 ст. 349 ГК РФ внесудебный порядок невозможен, если:

предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;

предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

залогодатель — физическое лицо в установленном порядке признан безвестно отсутствующим;

заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяется разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;

имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.

Здесь важно обратить внимание на пункт, в котором речь идет о единственном жилье залогодателя. Представим такую ситуацию: на момент заключения договора залога, в котором была прописана возможность внесудебного взыскания, у залогодателя было две квартиры, но впоследствии осталась только одна квартира, которая находится в залоге у залогодержателя. В такой ситуации, несмотря на оговорку про внесудебный порядок, обращение взыскания на заложенное имущество возможно только в судебном порядке.

Если договор залога уже заключен, но в нем нет оговорки о внесудебном порядке, стороны вправе заключить дополнительное соглашение о внесудебном порядке. Форма дополнительного соглашения должна быть такой же, как и у договора залога (п. 5 ст. 349 ГК РФ).

В соглашении об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержаться указание на способы реализации заложенного имущества, а также стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения (п. 7 ст. 349 ГК РФ). При этом право выбора из нескольких способов реализации имущества принадлежит залогодержателю, если сторонами не предусмотрено иное.

При внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество залогодержатель или нотариус, который производит обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством о нотариате, обязан направить залогодателю, известным ему залогодержателям, а также должнику уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога. Реализация заложенного имущества допускается не ранее чем через десять дней с момента получения залогодателем и должником уведомления залогодержателя или нотариуса, если иной срок не предусмотрен законом, а также если больший срок не предусмотрен соглашением между залогодержателем и залогодателем (п. 8 ст. 349 ГК РФ).

Читайте также:  Если не указан гарантийный срок на товар

Здесь возникает вопрос: что будет, если залогодатель не получит письмо? В этом случае работает ст. 165.1 ГК РФ, а именно положение о том, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, если залогодатель просто проигнорирует уведомление от нотариуса или залогодержателя, то это не спасет его от внесудебного порядка обращения взыскания. Федеральная нотариальная палата поддерживает эту точку зрения, о чем написала в информационном письме «По вопросам внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество и совершения исполнительных надписей на кредитных договорах».

Особенности внесудебного порядка

Процедура реализации имущества во внесудебном порядке прописана в ст. 350.1 ГК РФ.

Необходимо обратить внимание, что реализация, так же как и в судебном порядке, должна осуществляться через продажу с торгов, но стороны в соглашении могут обговорить процесс реализации имущества, а также выбрать организацию, которая будет заниматься реализацией имущества, и определить размер вознаграждения за указанную работу.

При этом Гражданский кодекс устанавливает особые условия для залогодателей, осуществляющих предпринимательскую деятельность, а именно, что соглашением между таким залогодателем и залогодержателем может быть предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем:

оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;

продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю (п. 2 ст. 350.1 ГК РФ).

Отметим, что в ситуации с залогом движимого имущества могут возникнуть серьезные проблемы с его поиском, поскольку залогодатель может вести себя недобросовестно. В связи с этим заключать договор о залоге движимого имущества стоит, если только указанное имущество переходит на хранение залогодержателю, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с его реализацией.

Что касается залога недвижимого имущества, то эти отношения регулируются Федеральным законом от 16.07.98 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон об ипотеке), а порядок обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество — ст. 55 указанного закона.

В специальных нормах Закона об ипотеке много общего с тем, что указано в Гражданском кодексе, а именно, что внесудебный порядок должен быть прописан в договоре о залоге, там же должен быть прописан один или несколько методов реализации заложенного имущества, стороны должны установить начальную стоимость ликвидации заложенного имущества. Небольшое уточнение коснулось особого порядка, предусмотренного п. 2 ст. 350.1 ГК РФ. Так, согласно п. 2 ст. 55 Закона об ипотеке, в случае если сторонами договора залога являются юридическое лицо и индивидуальный предприниматель, то способами реализации предмета ипотеки могут быть, в частности, оставление залогодержателем заложенного имущества за собой и продажа заложенного имущества залогодержателем другому лицу.

Необходимо отметить ситуации, когда удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается:

если предметом ипотеки является жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;

если залогодатель — физическое лицо в установленном порядке признан безвестно отсутствующим;

если заложенное имущество является предметом предшествующей и последующей ипотек, при которых применяется разный порядок обращения взыскания на предмет ипотеки или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;

если имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким созалогодержателям, за исключением случая, если соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания;

если предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, на который распространяется действие Федерального закона от 24.07.2002 № 101-ФЗ «Об обороте земель сельскохозяйственного назначения» и на котором отсутствуют здание, строение, сооружение;

если предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, предоставленный гражданину для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства, садоводства, животноводства или огородничества, а также здания, строения, сооружения, находящиеся на данном земельном участке;

если предметом ипотеки является земельный участок, находящийся в муниципальной собственности, или земельный участок, государственная собственность на который не разграничена, если такие земельные участки предназначены для жилищного строительства или для комплексного освоения в целях жилищного строительства и передаются в обеспечение возврата кредита, предоставленного кредитной организацией на обустройство данных земельных участков посредством строительства объектов инженерной инфраструктуры, и на котором отсутствуют здания, строения, сооружения (ст. 62.1 Закона об ипотеке);

если предметом ипотеки является имущество, находящееся в государственной или муниципальной собственности;

если право залогодателя на заложенное имущество не зарегистрировано в ЕГРН;

если предметом ипотеки является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества.

Реализация заложенного имущества во внесудебном порядке по соглашению сторон происходит следующим образом.

Стороны в соглашении о залоге выбирают организацию, которая вправе провести открытый аукцион. Сумма вознаграждения организатора торгов удерживается им из суммы, вырученной при реализации предмета ипотеки. Если вознаграждение организатора торгов превышает 3% от суммы, вырученной при реализации предмета ипотеки, разница между вознаграждением, предусмотренным договором с организатором торгов, и 3% от суммы, вырученной при реализации предмета ипотеки, не подлежит возмещению за счет стоимости предмета ипотеки и выплачивается за счет залогодержателя (п. 1 ст. 59 Закона об ипотеке).

В пункте 3 ст. 59 Закона об ипотеке подробно расписан порядок уведомления залогодержателем залогодателя о необходимости исполнить обязательство. Если залогодатель никак не реагирует на уведомление, то организатор торгов направляет залогодателю и залогодержателю уведомление о торгах и опубликовывает извещение о торгах (п. 4 ст. 59 Закона об ипотеке).

Извещение о проведении торгов должно быть опубликовано в периодическом издании, являющемся официальным информационным органом органа исполнительной власти субъекта РФ, по месту нахождения недвижимого имущества (п. 7 ст. 59 Закона об ипотеке). При этом залогодатель не вправе совершать сделки с заложенным имуществом, иначе эти сделки могут быть признаны недействительными по иску заинтересованного лица.

Проведение торгов возможно не ранее чем через 10 дней с даты первой публикации извещения о проведении торгов.

Закон об ипотеке требует участия оценщика при внесудебном порядке реализации недвижимого имущества в трех случаях:

Читайте также:  Закон о взыскании задолженности по кредитам

при обращении взыскания на право аренды;

при обращении взыскания на права требования участника долевого строительства;

при обращении взыскания на недвижимое имущество, оценка которого по договору об ипотеке составляет более 500 000 руб. (п. 10 ст. 59 Закона об ипотеке).

В случае привлечения оценщика начальная продажная цена предмета ипотеки устанавливается равной 80% стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете оценщика, если иное не установлено соглашением сторон.

Залогодатель по письменному требованию залогодержателя в течение трех рабочих дней обязан передать залогодержателю документы, необходимые для проведения торгов и передачи предмета ипотеки в собственность лица, выигравшего торги. Тут возникает вопрос: а если залогодатель откажется передавать указанные документы? Чтобы избежать подобной ситуации, залогодержателю стоит заранее взять на ответственное хранение указанные документы, о чем дополнительно должно быть указано в договоре об ипотеке.

Исполнительная надпись нотариуса об обращении взыскания на заложенное имущество

Следует также отметить роль нотариуса в обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Особенность нотариального порядка заключается в том, что взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном процессуальным законодательством для исполнения судебных решений. При этом нотариус вправе совершить исполнительную надпись только на договоре ипотеки, который был нотариально удостоверен (ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.93 № 4462-1, далее — Основы законодательства о нотариате).

Перечень документов, необходимых для совершения исполнительной надписи об обращении взыскания на заложенное имущество, приведен в ст. 94.1 Основ законодательства о нотариате.

При совершении исполнительной надписи нотариус должен предложить залогодателю или должнику по обязательству, обеспеченному залогом, если залогодатель не является должником, исполнить обеспеченное залогом обязательство, направив уведомление и предоставив семидневный срок с даты получения указанного предложения для исполнения должником своих обязательств.

Нотариус совершает исполнительную надпись, если залогодатель в течение 14 дней с даты, когда он считается получившим направленное в его адрес предложение исполнить обеспеченное залогом обязательство, не представил:

документы, подтверждающие факт исполнения обеспеченного залогом обязательства, отсутствия оснований для обращения взысканий на заложенное имущество или наличия оснований, по которым обращение взыскания не допускается;

доказательства, подтверждающие принятие судом обеспечительных мер в отношении заложенного имущества.

Если представленные залогодателем документы подтверждают исполнение только части обеспеченного залогом обязательства, нотариус совершает исполнительную надпись на неисполненную часть обеспеченного залогом обязательства.

Регулярно возникают ситуации, когда должник в силу обстоятельств не исполняет обязательства перед кредитором, который терпит финансовые убытки.

Чтобы минимизировать риски предусмотрена процедура оформления имущественного обеспечения. В случае нарушения обязательств залог реализуется, и потерпевшая сторона получает компенсацию в денежном эквиваленте. При этом нет необходимости обращаться в суд.

Нормативная база

Отношения, возникающие в процессе реализации материальных ценностей, регламентируют сразу несколько правовых актов.

К ним относятся:

  • ФЗ № 102 от 16.07.98 г.;
  • ФЗ №229 от 2.10.07 г;
  • ГК РФ.

Документом для контрагентов является соглашение о залоге, в котором детально прописываются права и обязанности сторон.

Специфика процедуры внесудебного порядка взыскания

Взыскание в рамках подписанного документа между контрагентами может осуществляться без участия суда. Основанием служит исполнительная надпись нотариуса (ч. 2 ст. 78 ФЗ №229 от 2.10.07 г. и п. 6 ст. 349 ГК РФ), которая ставится на договоре залога.

Теоретически, если процесс соблюден, то кредитор вправе самостоятельно, без помощи представителей ФССП реализовать имущество контрагента, либо привлечь к участию в деле пристава. В последнем случае необходимо составить и направить в госструктуру ходатайство.

Если же таковое не поступает, то представитель ФССП в рамках исполнительного производства, инициированного на основании нотариальной надписи, проводит изъятие обременения у заемщика, о чем составляет акт в письменной форме и передает его потенциальному залогодержателю. Процедура оформляется соответствующим актом. Полномочия сотрудника ФССП вытекают из ч. 1.1 ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Затем имущество реализуется, и кредитор компенсирует понесенные убытки за счет вырученных денег от продажи.

Но не во всех случаях можно без участия суда удовлетворить притязания кредитора посредством продажи вещей, принадлежащих должнику. В частности, закон об ипотеке предусматривает запрет на инициирование процесса, если фактически стоимость залогового имущества не превышает 5% суммы оцененной недвижимости, зафиксированной в договоре.

Также кредитору нельзя решить материальные проблемы в обход искового производства, если просрочка по исполнению обязательства не превысила 3-х месяцев. Причем указанные обстоятельства должны наличествовать одновременно.

Соглашение на внесудебное обращение взыскания

Залогодатель и залогодержатель должны договориться на бумаге о предмете, сумме займа и о вариантах отчуждения материальных объектов, на случай неисполнения денежного обязательства. Причем если в качестве залога фигурирует недвижимость, способ продажи – это императивное условие соглашения.

Предмет

Не всякое имущество можно закладывать для последующего отчуждения вне искового производства.

В частности, запрет распространяется на:

  • постройки, имеющие историческую, культурную и художественную ценность;
  • строения, принадлежащие залогодателю, который имеет статус безвестно отсутствующего;
  • вещи, которые закладывались неоднократно, а договор между кредиторами о порядке взыскания не заключался;
  • материальные блага, обремененные сразу несколькими созалогодержателями;
  • активы коммерческой структуры, в отношении которой инициировано банкротство (п.1 статья 1 ФЗ №127 от 26.10.02 г.).

Указанные виды имущества изымаются у должника исключительно на основании судебного решения.

Варианты реализации

По общему правилу, временным владельцем предмета залога становится потенциальный взыскатель. Как только нарушается денежное обязательство, у последнего возникает право оставить себе или самостоятельно продать обремененный объект комиссионеру/третьему лицу, чтобы компенсировать финансовые убытки.

В залоговом соглашении могут фигурировать сразу несколько способов продажи ценностей и, если иное не предусмотрено сторонами, залогодержатель по собственному усмотрению выбирает оптимальный вариант реализации.

Сумма договора

Не менее важное условие в договоре. Когда речь идет о взыскании через суд, то стоимость закладываемой вещи определяет служитель Фемиды. Причем основанием для установления цены имущества является сумма, зафиксированная контрагентами в залоговом договоре.

Когда же имеют место случаи внесудебной реализации имущества, находящегося под обременением, стоимость последнего в обязательном порядке устанавливает независимый оценщик. Торги начинаются с минимальной цены, которая законом определена в 80% от рыночной стоимости залога.

К услугам оценщика залогодержатель должен прибегать всегда, если он является временным владельцем ценностей или намеревается реализовать их третьим лицам.

К перечню материальных благ относятся:

  • драгметаллы, ювелирные изделия;
  • имущественные права;
  • денежные знаки коллекционного значения;
  • акции, облигации, иные ценные бумаги;
  • предметы, имеющие культурную, историческую и художественную ценность;
  • прочие объекты, стоимость которых превышает 500 тыс. рублей.

Исключением является дебиторская задолженность, которая не реализуется в рамках аукциона.

Исполнительная надпись на документе

Без указанной процедуры взыскание имущества в обход искового производства исключается. Причем нотариус ставит надпись на бумаге, если имеют место определенные условия.

Во-первых, требования залогодержателя, должны носить бесспорный характер, а во-вторых, правомочие на продажу вещей в обход судебной тяжбы по времени реализации не выходит за рамки общего срока исковой давности (3 года).

Однако на практике заемщик без особого труда нивелирует внесудебное взыскание, оспаривая принцип бесспорности долга. Сам факт притязаний со стороны должника уже подтверждает наличие спора. Такой позиции придерживается Высший арбитражный суд.

Читайте также:  Пересдача экзамена в автошколе платно или бесплатно

Дополнительные преференции для нарушителя денежного обязательства вытекают из ст. 12 ГК РФ. Данная норма позволяет залогодателю законным способом отстаивать права и противоборствовать продаже благ, находящихся под обременением.

Когда соглашение недействительно

С подобным иском может выступить сторона, права которой нарушены залоговым соглашением. Внесудебный порядок удовлетворения материальных претензий со стороны залогодержателя исключается, если:

  1. В качестве временного собственника обремененного объекта выступает физлицо, признанное безвестно отсутствующим.
  2. Вещи под обременением находятся во временном владении нескольких взыскателей.
  3. В качестве объекта ипотеки выступает жилище, принадлежащее конкретному физлицу.
  4. В качестве объекта ипотеки выступают здания, являющиеся культурной, исторической или художественной ценностью.
  5. В качестве предмета ипотеки выступает земля категории сельхозназначения и не имеющая построек (имущество подпадает под действие ФЗ №101 от 24.07.02 г.).
  6. В качестве предмета ипотеки выступает земля, относящаяся к категории сельхозназначения и переданная физлицу для ведения личного подсобного хозяйства или ИЖС.

Исчерпывающий перечень оснований содержится в п. 5 ст. 55 ФЗ № 102 от 16.07.98 г.

Заключение

Несмотря на очевидные плюсы указанного института, его применение на практике в РФ еще далеко от совершенства. В частности, имеют место немало построек, которые не могут продаваться в рамках внесудебного порядка взыскания.

Далее, банку проще путем обращения в суд наложить арест на жилье, чем ждать, когда истечет трехмесячный срок, чтобы миновав исковое производство, передать дело в ФССП.

Еще один нюанс – это порядок оценки залога, который, в большинстве случаев, будет оспариваться сторонами по закону, что сопряжено с излишними процедурами бюрократического характера.

Также не до конца продуман порядок нотариального оформления. Как описывать имущество, как идентифицировать – неизвестно.
[wpmfc_short code=»telefony-verh»]

Залог — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, перечисленных в гл. 23 ГК РФ , ему посвящен обширный § 3 этой главы. Заложить можно квартиру, автомобиль, землю, ценные бумаги и иные вещи.

Допускается ли обращение взыскания на заложенное имущество? Когда должник не исполняет обязательства, которые он на себя принял (не платит кредит, ипотеку и т. д.), его ждет обращение взыскания на актив, который он заложил. Этот процесс инициирует кредитор.

Ответ на вопрос, как обратить взыскание на заложенное имущество, можно найти в нормативной документации:

Вероятны как внесудебный, так и судебный порядок такого обращения. Теперь о них подробнее.

Условия для обращения взыскания на предмет залога

По ст. 348 ГК РФ такими условиями будут:

  • убыток кредитора (от неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательства) — больше пяти процентов от стоимости предмета залога;
  • такой убыток существует дольше трех месяцев;
  • при отсутствии иных установлений в залоговом договоре для обязательств, которые исполняются периодическими платежами, таким условием будет систематическое нарушение сроков внесения платежей (более 3 раз за год). После чего (даже при несущественности каждой отдельной просрочки) можно обращаться к правосудию либо уведомлять залогодателя о бессудебности удовлетворения интересов залогодержателя.

Внесудебное обращение взыскания

Когда можно

Такой подход к решению проблемы возможен, если условия об этом были включены:

  • в договор залога;
  • в договор купли-продажи с условием отсрочки платежа;
  • в закладную;

или были сформулированы в отдельном документе — соглашении.

Когда нельзя

Изъятие залогового имущества без суда исключено (по п. 3 ст. 349 ГК РФ ) для:

  • единственного жилого помещения, чей собственник — гражданин. Запрет можно обойти, заключив соглашение (о внесудебности обращения взыскания на заложенный актив);
  • исторически, художественно, культурно ценных для общества предметов;
  • законно установленного (по гл. 42 ГК и 30 ГПК РФ ) безвестного отсутствия залогодателя — физического лица;
  • заложенного имущества — предмета предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разные способы реализации; запрет также можно обойти путем договоренности с другим залогодержателем;
  • заложенного имущества различным залогодержателям в качестве гарантий нескольких обязательств. Внесудебное решение возможно, если все залогодержатели условятся с залогодателем о внесудебности обращения взыскания.

Соглашение о внесудебности режима обращения взыскания на предмет залога

По ГК РФ (п. 4 ст. 349 ), возможно включение сторонами в текст залоговой сделки положения о внесудебном режиме обращения взыскания. Когда документ с таким положением заверен нотариально, появляется шанс обратить взыскание на предмет залога через исполнительную нотариальную надпись. Это происходит с соблюдением «Методических рекомендаций по вопросам действий судебного пристава-исполнителя при обращении взыскания на заложенное имущество» (утв. ФССП России 08.12.2015 № 0014/14), гл. XVI.1 "Основ законодательства РФ о нотариате" (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) и ст. 78 ФЗ от 02.10.2007 № 229.

Соглашение совершают в форме залогового договора. В этом документе обязательно прописываются:

  • способы реализации заложенного имущества (один либо более, по ГК РФ). Если возможны несколько способов, конкретный выбирает залогодержатель;
  • стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества либо режим установления цены. Для этого обращаются к специалисту-оценщику.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество: алгоритм

Последовательность действий можно описать в виде 9 шагов:

  1. Залогодателю-должнику напоминают (любым способом: письменно, устно) о том, что у него имеются непогашенные обязательства (указывают предмет залога, его стоимость, способ реализации, срок исполнения обязательства).
  2. Залогодателю-должнику направляют письменное уведомление о начале процедуры перехода взимания на заложенный актив.
  3. Залогодатель-должник обязательно передает залогодержателю предмет залога по акту приема-передачи.
  4. Залогодержатель информирует должника о месте и времени производства торгов по реализации заложенного имущества (за реализацию отвечает кредитор).
  5. Когда торги признают состоявшимися, из их выручки залогодержателю платится долг, вознаграждается организатор торгов. Денежные остатки (при наличии) возвращают должнику.
  6. Если торги не состоялись, залогодержатель может оставить имущество за собой с зачетом стоимости покупки (в течение 10 дней после несостоявшихся торгов).
  7. При отказе залогодержателя от выкупа вторые торги проводят через месяц.
  8. Если не состоялись и вторые торги, залогодержатель в течение месяца вправе приобрести предмет залога. Тогда имущественная стоимость будет на 25 % меньше, чем она была на первых торгах.
  9. Вторичный отказ залогодержателя от приобретения имущества прекращает залог. Иные нюансы реализации устанавливает ст. 350.1 ГК РФ.

Образец уведомления о начале процедуры

Образец акта приема-передачи

Как происходит обращение взыскания на заложенное имущество через суд: алгоритм

По п. 1 ст. 349 ГК РФ, если залогодатель и залогодержатель не договорились о внесудебности процедуры, обратить взыскание на заложенное имущество придется в суде. Судебный порядок перехода взимания на залоговый актив — это последовательность из 6 шагов:

  1. От кредитора должнику поступает претензия с указанием на обращение в суд при непогашении им обязательства.
  2. Исковое заявление поступает в суд. Суд своим решением обращает требование на залоговый актив.
  3. Документы передаются судебным приставам (это может сделать сам истец).
  4. Возбуждается исполнительное производство.
  5. Приставы изымают у должника предмет залога или документы для оборота требования на него.
  6. Актив продают на публичных торгах (за нюансы отвечают судебные приставы). Когда денег от продажи недостаточно для покрытия долга, его покрывают из другого имущества. Прочие нюансы реализации прописаны в ст. 350.2 ГК РФ .
Ссылка на основную публикацию
В течении какого срока переводят декретные деньги
Сроки выплат декретных – это период времени, в который работодатель обязан рассчитаться с беременной сотрудницей. Когда вот-вот должен родиться ребенок,...
Бесплатная музыка без авторских прав для инстаграм
Сняли вы красивое видео, наложили любимую трек через редактор и выложили на свою страницу в Инстаграм. А потом заходите, и...
Бесплатная помощь юриста екатеринбург
Чтобы решить любую юридическую проблему в Екатеринбурге или в Свердловской области, просто позвоните по номеру +7 (343) 288-35-42 или напишите...
В случае смерти мужа военнослужащего
Женщин, которые стали вдовами, неизменно волнует вопрос: как оформляется пенсия военного пенсионера после его смерти? Именно их супруги являются социально...
Adblock detector