Страхование дачи что нужно знать

Страхование дачи что нужно знать

Люди, которым посчастливилось завладеть загородными домами, дачами, или которые просто живут в поселке, имея частную недвижимость часто задумываются вопросами страхования своего имущества. Данная статья будет полезной для всех, кто уже является владельцами частных домов, или тех, кто собирается ими стать.

Мы постараемся ответить на такие вопросы:

  • Страхование частных домов – зачем это нужно?
  • Как застраховать свой коттедж от пожара?
  • Насколько большой может быть стоимость страхования дома и от чего она зависит?

В чем необходимость страхования дома?

Страхование частного дома, деревенской дачи или коттеджа – это разумное вложение денег. Хорошо, когда дом стоит и ничего с ним плохого не происходит. Но могут произойти разного рода случаи, которые заставят задуматься, почему же я раньше не оформил страховку?

Любое частное здание является куда больше незащищенным перед природными явлениями, чем квартира. Также, такое жилье может притягивать различных злодеев, которые только и ждут момента пополнить карманы за ваш счет.

Наиболее нуждающимися в страховке являются дачные дома. Их хозяева приезжают на участок только в теплую пору года. И обычно такой приезд не длится слишком долго. Поэтому целесообразность очевидна.

Хозяева больших коттеджей тоже часто терзают себя мыслями, как лучше защитить свое жилище. Они устанавливают разные охранные системы, ставят самые крутые замки. Но, хочу вам сказать, если вор захочет проникнуть в здание, он это сделает. Более разумным решением было бы приобрести страховку.

Сейчас мы говорим о третьих лицах, но помимо них есть еще целая куча факторов, которые могут принести вред нашему дому: пожары, ливни, грады, наводнения, падающие деревья, талый снег и это еще не весь список.

Сколько раз вы слышали по телевизору, что дом сгорел, или его ограбили? Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана. Бывало и такое, что от постройки оставались только стены, а пострадал он от поджога.

Существует много случаев, когда люди выкидывали огромные суммы денег на восстановление своего жилья, но этих трат можно было бы избежать, если бы была оформлена страховка.

Стоимость страхового полиса по сравнению с возможными затратами на восстановление ничтожно мала. Зато вы сможете не ломать голову, где искать деньги, так как будете уверены, что ваши проблемы решатся благодаря страховке.

Хозяева домов имеют право заключить договор страхования:

  • на дом целиком;
  • на несущие сооружения:
  • на лицевую сторону строения;
  • на внутреннюю часть дома;
  • на проводку, сантехнику;
  • на технику расположенную в доме;
  • на ценные вещи, хранящиеся в доме.

Страховать дом также рекомендуется тем, у кого он расположен на территориях подтопления. Нередко в новостях твердят, как весенние паводки смогли навредить большим построениям.

Не будет лишним и страхование деревянного дома. Такие строения могут быстро загореться, как от воздействия на него природных факторов, так и благодаря стараниям третьих лиц. Только помните, что для страховщиков существует большая разница между терминами поджог и возгорание.

Российский народ не слишком доверяет страховым компаниям. Только небольшой процент обращается за оформлением страховки на свою собственность. Западные страны к этому относятся более серьезно, и там почти каждый второй дом имеет страховку.

Люди просто еще не понимают, что финансово выгодно, грамотно и дальновидно купить страховой полис, чем позже потратить целое состояние, на восстановления жилья.

Факторы, влияющие на стоимость страхования

Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

Стоимость страховки будет разной, и зависит она от нескольких обстоятельств, которые мы сейчас рассмотрим более детально.

1) Численность рисков, выбранных клиентом

При оформлении страхового полиса страхователь имеет право сам выбирать количество рисков. По стандартной схеме, чем большее количество рисков, тем большей будет статья расходов по страховке. Но при подборе рисков нужно хорошенько задуматься, что более актуальным является в вашей конкретной ситуации.

Имеет ли смысл указывать одной из угроз, наводнение, если строение расположено на территории, в радиусе 100 километров которой, нет ни одного водоема? Точно также, глупо вписывать в договор вероятность землетрясения, если дом построен на сейсмически хорошем месте, где подобных катаклизмов не было больше тысячелетия.

Основными рисками, которые чаще всего клиенты выбирают, как страховой случай, считаются следующие:

Постепенно владельцы недвижимости в нашей стране начинают все более ответственно относиться к праву собственности.

К страхованию квартир владельцы привыкают благодаря разнообразным городским страховым программам.

Полностью новым и почти неизведанным направлением пока остается только страхование дачи.

В настоящий момент защиту загородных домов их обладатели предпочитают доверять охранным фирмам или надеяться на счастливый случай.

Читайте также:  Процедура банкротства банка после отзыва лицензии

Только в последние годы владельцы начинают осознавать, что оплата дорогостоящей охранной фирмы или полное восстановление имущества, пострадавшего от пожара или ограбления в разы дороже страхования дачи. Дополнительным преимуществом становятся пакетные предложения.

Какие готовые программы предлагают страховщики?

Ведущие страховые компании сегодня готовы предложить несколько базовых вариантов:

минимальный страховой пакет для владельцев загородных домов стоимостью до 15 тысяч долларов или в ценовом диапазоне от 15 до 20 тысяч долларов, включающий минимальное количестве потенциальных рисков;

страховой пакет для загородных домов среднего уровня с увеличенным количеством предусматриваемых рисков;

элитный пакет, в котором может учитываться любая мелочь, находящаяся в загородном доме и на его территории, включая самоходные средства, которые не нужно регистрировать в ГИБДД (скутеры, снегоходы), антиквариат и многое другое. В этом случае может быть застрахован ландшафтный дизайн, посадки на территории участка и даже плодородный слой почвы.

Каковы особенности страхования загородной недвижимости?

По данным агентств недвижимости, сегодня около 50% дачных участков не имеют официальной регистрации.

Выбирая страховую компанию, факт регистрации дачи важно учитывать. В некоторых ситуациях владельцам незарегистрированного загородного строения может быть отказано в оформлении страховки.

Однако на рынке действует значительное количество компаний, готовых оформить страховку на строение, которое официально не зарегистрировано. В таком случае возможно оформление строения на сумму выплат не более 1,5 миллионов рублей.

Также в пакет страхования дачного дома, владелец которого не готов предоставить свидетельство на право земельной собственности, обычно включается минимальный набор рисков. Например, гарантированная выплата при пожаре и другом масштабном бедствии в размере запланированной для возврата суммы.

Страховые компании также могут рассматривать в качестве документа садовую книжку. Такой вариант часто предлагают крупные страховые компании, такие как РОСНО.

Хотите узнать о договоре страхования загородной недвижимости более подробно?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о страховании риска потери права собственности.

Как формируется цена страховки дачи?

Будущий порядок выплат определяется в соответствии с действием нескольких базовых факторов:

Материал строительства. Для домов из дерева цена страхового полиса в среднем составляет 0,4-0,8% от суммы потенциальной выплаты, строения из кирпича обойдутся владельцу в 0,2-0,6% страховочной суммы.

Место расположения. При определении стоимости в расчет берется расположение участка.

Места в районах с потенциально высоким риском возникновения страхового случая (торфяные почвы, районы сейсмоактивности и др.) сразу становятся основанием для увеличения цены страхового полиса до 12-15% от суммы выплат.

Криминогенные территории также подразумевают увеличение стоимости полиса;

Наличие или отсутствие охранной организации (ЧОП). Действие на территории дачного кооператива или коттеджного поселка ЧОП автоматически может снизить цену страхового полиса.

Также к снижению стоимости полиса может привести установка пожарной сигнализации, постоянное проживание в доме, обработка поверхностей огнеупорными защитными материалами.

Снизить стоимость также может франшиза, подразумевающая, что оплату части рисков владелец строения берет на себя. Например, он готов самостоятельно заменить разбитое оконное стекло, но ждет выплат после серьезного пожара.

Внимательно прочитав договор, клиент страховой компании иногда может увидеть оригинальные пункты страховки. Если потенциальный риск цунами или террористической атаки минимален, лучше от этих пунктов отказаться сразу.

Как оформляется страхование рисков?

Одним из базовых пунктов, который становится основанием для определения суммы возмещения, становится рыночная стоимость дачи.

В зависимости от нее страхование может оформляться непосредственно в офисе страховой компании или потребуется выезд представителей компании на место.

Без дополнительных поездок чаще всего оформляется страхование небольших дачных домиков. В страховой компании в этом случае потребуется только предъявить документы на владение домом и загородным участком.

Страховка без выезда обычно оформляется только для страховых выплат в 100 000 – 500 000 рублей.

Оценка для страхования коттеджей элитного уровня обязательно проводится непосредственно на месте их размещения.

Часто специалисты выезжают в район расположения дачного дома и в тех случаях, когда оформляется страховка на недострой.

Выезд агента обойдется владельцу загородной недвижимости примерно в 1-3% от суммы страховки.

Какие сюрпризы таит страхование?

Предполагая, что дача будет застрахована надежно, важно при составлении договора учесть потенциальные подводные камни этого процесса:

При определении уровня защиты клиенту лучше выбрать страхование по восстановительной, а не по рыночной стоимости. В таком варианте клиенту будет возвращена сумма, необходимая для восстановления строения в пределах указанной в договоре суммы.

Страхование по реальной стоимости без занижения сумм. Также важно вносить изменения в договор при любых изменениях строения или его внутренней отделки.

Страхование домашнего имущества оформляется только по подробной описи с указанием не только вида, но и года выпуска, марки, изначальных повреждений.

В договоре должны обязательно указываться документы, необходимые для подтверждения страхового случая.

Читайте также:  Торговый представитель обязанности и умения

Что может стать причиной отказа в страховании?

В некоторых ситуациях специалисты могут отказаться от оценки и оформления потенциальных выплат для возмещения убытков.

В том числе агентство имеет на это право в отношении ветхих домов или в ситуациях, когда риск наступления страхового случая приближается к 99%. Например, при попытке застраховать загородный дом, рядом с которым уже разгорелся пожар.

Также отказ может быть вызван отсутствием согласованного решения об оценке строения и уровне будущих страховых выплат.

Отказаться от продления страховки агенты могут и в случае, когда продление необходимо полису, по которому в недавнем прошлом уже имели место несколько страховых случаев.

Как оформляется выплата по страховому случаю?

Для получения выплаты в страховую компанию представляются документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и полис. Все документы указываются в договоре.

Возможно, вас также заинтересует информация о договоре страхования ипотеки.

Или почитайте в ЭТОЙ статье, как застраховать квартиру.

А тут вы узнаете о правилах страхования имущества: //dom/estate/imushhestvo.html

По каким причинам страховщик может отказать в выплатах?

Максимально подробный перечень причин отказа перечисляется в Гражданском кодексе РФ в статьях 963, 964 и 965.

Называются следующие причины:

умышленные действия страхователя для наступления страхового случая;

убытки, возникшие при изъятии или конфискации имущества, если это не прописано в договоре;

если отсутствует соответствующий пункт в договоре, страхователи имеет право отказаться от выплат при начале военных действий, забастовок;

причиной отказа становится доказанный факт бездействия клиента при возникновении страхового случая, например если страхователь не вызвал пожарных при первом задымлении;

признание застрахованным лицом факта повреждения имущества в результате неучтенного в договоре случая, например при не оговоренном в договоре поджоге или взрыве бытового газа при наличии в договоре только пункта о выплатах при пожаре.

Подведем итоги

Главным условием итогового успешного сотрудничества страховой компании и клиента становится четкое проведение оценки и грамотное составление договора.

Каждый пункт договора согласовывается до подписания и подробно обсуждается сторонами сделки.

Предварительную оценку страховки до вызова специалистов можно провести на специализированных сайтах страховых компаний.

Уже на стадии предварительной оценки можно ознакомиться с полным перечнем рисков и выбрать те, которые кажутся максимально опасными.

Видеосюжет о страховании дачи

Пожалуй, многие знают такую знаменитую фразу, как: «мой дом — моя крепость», однако, даже самый крепкий дом нуждается в защите.

Ведь в жизни каждого человека могут наступить непредвиденные обстоятельства и риски, которые невозможно предугадать заранее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !

Несчастные случаи влекут за собой большие затраты финансового характера. Поэтому важно быть застрахованным на случай таких обстоятельств, да и с домом тоже может произойти все что угодно: пожар, наводнение, кража, а новый купить, сегодня не так просто.

Платить фирме, которая занимается частной охраной домов тоже невыгодно, сильно дорого. Поэтому многие начинают задумываться о страховании своей дачи.

Общая информация

Застраховать сегодня можно многие вещи, включая:

  • коммуникации инженерного типа (системы по газу, отоплению, электричеству, водоснабжению, канализации);
  • отделку внутри и снаружи дачи;
  • конструкции несущего типа;
  • все имущество в доме (предметы мебели, одежды, антиквариата и техники);
  • ограждения и постройки на участке.

Страхование недвижимости может быть имущественным и титульным.

При титульном страховании вам будут возвращены деньги, если вы потеряете право владения и распоряжения имуществом (финансовый риск).

Здесь надо страховать дачу и участок в отдельности.

Процедура страхования актуальна для тех, кто живет на даче только летом, остальное время дом пустует и за ним присматривать некому.

Программы страхования

Сегодня многие организации предлагают разнообразные программы по страхованию, все они имеют отличия в условиях и тарифах.

Вот некоторые базовые варианты программ:

  1. Минимальный пакет, содержит небольшое число рисков потенциального характера.
  2. Средний пакет страхования, здесь перечень рисков больше.
  3. Элитный пакет. Здесь во внимание берется все, даже мелочи. Страхуются самоходные машины, антикварные предметы мебели и т. д. Можно застраховать дизайн ландшафта, все посадки на земельном участке.

Какие документы нужны?

Из преимуществ базовых программ – защита комплексного характера и экономия своего времени, процедура страхования происходит без осмотра здания и представления документов о праве собственности на имущество.

Готовые программы называют «коробочными» продуктами, в которых указывается уже готовая страховая сумма и тариф.

В некоторых программах можно застраховать гражданскую ответственность перед другими лицами, если им будет причинен ущерб (при ремонте, протечке воды).

Готовые программы довольно удобный вариант, они не требуют сбора полной документации для заключения договора страхования.

Читайте также:  Семейный кодекс обязанности мужа

Если страхователь хочет указать другую сумму в договоре либо включить в него дополнительные условия, то с ним заключается отдельный договор, тогда сумма будет высчитываться с учетом стоимости имущества на рынке при предъявлении документов, чеков, в которых указаны суммы затрат.

Особенности

Многие дачи сегодня официально не зарегистрированы, а потому их владельцы сталкиваются с некоторыми проблемами при заключении договора.

Отсутствие регистрации дачи может привести к отказу в страховании. В этом случае можно найти много фирм, которые оформляют страховки без регистрации домов, но тогда сумма выплат при наступлении риска будет не больше 1,5 миллиона рублей.

Если дом не зарегистрирован, то программа страхования включает самый минимальный перечень рисков.

В качестве документа, подтверждающего регистрацию дома, могут требовать предоставить садовую книжку.

Страхуя дачу, участок, инженерное оборудование и все имущество в доме и постройках, надо иметь в виду, что в некоторых программах все это страхуется по отдельности.

Если была застрахована только дача от рисков, перечисленных в программе, а при краже сам дом не пострадал, то страховой выплаты не будет, поэтому надо всегда уточнять, что содержит страховой полис.

У каждой компании могут быть свои определения условий наступления случаев, поэтому при заключении договора надо внимательно изучить весь список объектов, которые покрыты страховым случаем, а также все условия его наступления.

Список имущества, подлежащего страхованию, входит в часть договора, его подписывает страховая организация и один экземпляр отдает страхователю.

Деньги выплачивают, когда страхователь предъявит оригиналы полиса и этого списка.

Как формируется цена?

Клиент может самостоятельно назвать цену дома с учетом договора о купле-продаже дачи, проектно-сметной документации и всех затрат на строительные материалы. Страховщик это учтет, но проведет свои проверки с нормативами.

При формировании цены страховки учитываются:

  • затраты на строительство (строительный материал – дерево, кирпич);
  • фактическое состояние здания и всего имущества в период страхования;
  • местонахождение строения (в местах, где имеется высокий процент возникновения случая, цена полиса будет больше), сюда входят и криминогенные зоны;
  • если есть частная фирма по охране территории неподалеку от дачи; сигнализация от пожара; хозяин там постоянно живет, то цена полиса будет меньше;
  • снижена цена может быть при уплате части рисков собственником дачи.

Как оформляется страхование рисков?

Чтобы определить сумму страховых выплат надо знать рыночную стоимость дачи, договор можно заключать в офисе организации либо на месте нахождения дома с выездом специалистов.

Зачастую в офисах заключают договора страхования на небольшие дачи, для этого надо показать документ о праве собственности на дом и участок.

Элитные дома уже страхуют на месте их нахождения.

Недостроенные дома тоже можно страховать на месте.

За выезд специалиста организации надо будет заплатить 1-3% от страховочной суммы.

На что обратить внимание?

При заключении договора надо обращать внимание на список рисков, обычно это базовый перечень:

  • пожары и взрывы от газа;
  • затопление;
  • кража, незаконное вторжение;
  • стихии (ураганы, град, ливни, землетрясение, оползни, молния, наводнение);
  • повреждения механического характера (наезд транспортом, падение самолета, дерева, столба, льда и т. д.).

«Подводные камни»

При оформлении договора надо брать во внимание скрытые особенности, так, например:

  1. Страхование лучше делать по восстановительной стоимости, т. е. клиенту вернут сумму, на которую он будет восстанавливать ущерб, она указывается в договоре.
  2. Страховать надо по реальной цене дачи и вносить все изменения, касаемо дома и его отделки в договор.
  3. При страховании имущества в доме надо делать опись, где указывается год выпуска изделия, его вид и модель, имеющиеся повреждения.

Как оформляется выплата?

В договоре должны быть указаны документы, которые будут подтверждать наступление случая.

Их и надо будет предъявить вместе с полисом в страховую организацию, чтобы получить соответствующие выплаты.

Причины, по которым страховщик может отказать в выплатах:

  • если клиент действовал умышленно, чтобы наступил случай;
  • если при изъятии имущества возникли убытки, которые не указаны в договоре;
  • если при наступлении случая, клиент умышленно ничего не делал, чтобы его предотвратить;
  • если имущество было повреждено по другим причинам, не оговоренным в договоре.

Причины отказа в страховании дачи:

  • если дом сильно старый или разваливающийся;
  • если дом находится в зоне риска, когда процент наступления случая составляет 99%;
  • оценка дачи и сумма выплат не согласованы с организацией;
  • если в одном полисе уже было несколько случаев.

Таким образом, застраховать свою дачу от рисков можно, главное, рационально оценить ее стоимость, иметь на нее регистрацию права собственности и корректно составить договор.

Все пункты надо читать внимательно, учесть все возможные риски, оговаривать до подписания, если надо вносить изменения.

Полезное видео

Как правильно застраховать загородную недвижимость, рассказывают специалисты экстра-класса, в видео ниже.

Ссылка на основную публикацию
Статья предоставление услуг ненадлежащего качества
1. Производство, хранение или перевозка в целях сбыта либо сбыт товаров и продукции, выполнение работ или оказание услуг, не отвечающих...
Ст 119 налогового кодекса рф какой штраф
1. Непредставление в установленный законодательством о налогах и сборах срок налоговой декларации (расчета по страховым взносам) в налоговый орган по...
Ст 122 229 фз об исполнительном производстве
Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей...
Степень смешения фирменного наименования
WAYHOME studio / Shutterstock.com Общество "ССП" было зарегистрировано 3 марта 2014 года, а общество "ГССП" – 12 декабря 2014 года....
Adblock detector