Списать долги по кредитам отзывы

Списать долги по кредитам отзывы

Последняя редакция 02 октября 2019

Время на прочтение 5 минут

Неподъемные долги – это, к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян. Кто-то отдает всю свою зарплату на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то просто обращается в суд за признанием банкротства. Но разве только банкротство может спасти от долговой ямы? Нет! Ниже наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем все подробности!

№ 1. Реструктуризация: через банк или через суд?

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий, на которых был выдан кредит. Вы можете просить уменьшения ежемесячных платежей, уменьшения процентных ставок или других условий.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

    Через банк. Вам потребуется обратиться в свои банки и представить документы, которые свидетельствуют о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книга с записями об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и не бегали от банков, то у вас есть шансы, что сотрудники пойдут вам навстречу.

Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк может предложить следующие условия:

  • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
  • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
  • увеличение долга за счет отсрочки или уменьшения платежей.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Очень высокий процент отказов, соответственно, есть риск, что ваше обращение будет безрезультатным.

  • Через суд. Если в банке вам отказывают, или таких банков у вас очень много (а ведь, возможно, придется согласовывать реструктуризацию кредитов со всеми), вы можете обратиться в Арбитражный суд, подав заявление о банкротстве (можно и без предварительного обращения в банк). Важно понять, что вас не будут банкротить, если вы этого не хотите, а просто предложат реструктуризацию. Наши юристы советуют обращаться сразу в суд, если у вас возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?
    • вы будете отдавать только сам долг, без учета процентов и пеней;
    • вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки на очень выгодных для себя процентах;
    • есть такая практика, что вы сможете отдать 70-80% долга, остальное спишет суд (при определенных обстоятельствах). Таким образом, у вас есть шанс уменьшить свою задолженность;
    • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам во всех банках;
    • согласовать условия по плану реструктуризации вам поможет ваш финансовый управляющий, назначенный судом.
    • Из недостатков судебной реструктуризации можно назвать только то, что вы не сможете потом в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Также необходимо учесть, что реструктуризация вводится только в случае, если доходы должника позволяют рассчитаться с долгом.

      № 2. Рефинансирование: списывают ли банки долги?

      Многие ошибочно полагают, что рефинансирование в чем-то является способом списать долг банку. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

      Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Но у процедуры есть ряд недочетов:

      • после рефинансирования вам вряд ли дадут новый кредит, потому что банки считают, что процедура увеличивает финансовую нагрузку;
      • необходима идеальная кредитная история;
      • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста.

      № 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?

      Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска сроков. Давайте разберемся, через сколько лет списывают долги по кредитам? Ответ простой – через 3 года. Но есть ряд условий, при соблюдении которых такое возможно:

      • вы не должны 3 года никак не выходить на связь с банком;
      • вы не должны платить по кредиту ни копейки;
      • вы не должны контактировать с коллекторами;
      • нигде не должно быть ни одной вашей подписи. Например, о том, что вы получили заказное письмо от банка с письменными претензиями.

      На практике такое реально, если:

      • вас лишили свободы посредством отбывания наказания по уголовным преступлениям;
      • вы выехали за границу;
      • вы сменили место жительства, и никто не знает, как и где вас искать.

      Как вы понимаете, данный способ работает только в самых исключительных ситуациях. Во всех остальных случаях вам будут постоянно звонить, к вам будут наведываться коллекторы, на работе спокойно работать вы не сможете.

      Еще один способ списать долги в случае пропуска сроков – счастливый случай. Если банк внезапно «забудет» о вашем кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или последнего разговора с вами. Но это тоже фактически нереально.

      № 4. Банкротство физлиц, как способ списать долги законно в 2019 году

      Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, которое стало возможным с 2015 года.

      Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность в любом размере.

      Процедура полностью проходит в суде, она длится примерно 6-8 месяцев. Ее ведением занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должнику удается доказать свою добросовестность и порядочность (речь идет о должниках, которые брали кредиты с целью их возвращать), то долги по кредитам списываются судом. В том числе списываются:

      • просуженные долги, находящиеся уже у судебных приставов;
      • долги по ЖКХ;
      • налоги.
      • на процедуру могут потребоваться денежные средства;
      • после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
      • в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание совей несостоятельности.
      Читайте также:  Рассмотрение дела по месту нахождения ответчика

      Узнать, как списать свой долг

      Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги. Он касается только физических лиц. Таким образом, глава государства амнистировал налоговые долги миллионам россиян. Списываются:

      — налоги по имуществу;
      — транспортные налоги;
      — земельные налоги.

      Речь идет о долгах, образовавшихся с 2015 года. С текстом Закона можно ознакомиться здесь.

      № 5. Можно ли списать долги по государственной программе?

      В России действует достаточно интересная программа, которая позволяет списать задолженности по ипотечному кредитованию.

      Таким образом, если у вас образовались долги по ипотеке, и вы не можете рассчитаться с ними – у вас есть возможность списать до 600 000 рублей!

      Заметим, что у программы есть ряд недостатков:

      • она подходит только людям, которые имеют ипотеку;
      • она таит в себе много ограничений.

      Если у вас образовались крупные долги, и вы не видите выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы, и поможем списать все задолженности в законном порядке!

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста.

      Реструктуризация, рефинансирование – это скорее красивые слова, чем эффективные способы по выходу из долгов. Всё дело в том, что задолженность у многих россиян такова, что списание долгов – единственный реальный шанс начать «с чистого листа»! Но кто согласится прощать долги? Банки и коммунальщики вряд ли пойдут на это!

      В Интернете можно встретить массу предложений по списанию долгов по кредитам, налогам и ЖКХ. Что из этого реально работает в 2019 году? Законно ли это? Давайте разберем 6 самых популярных способов выхода из долгов, а Вы уже сами решите, каким из них воспользоваться.

      Начнем с двух псевдоспособов, чтобы Вы понимали, как делать не нужно, если Вы хотите списать долги. А далее уже перейдем к законным и работающим способам списания долгов по кредитам, налогам и ЖКХ.

      Псевдоспособ: Я гражданин СССР, деятельность банков не законна!

      Это не шутка! В Интернете можно встретить массу видеороликов, где люди заявляют банкам, коллекторам и на суде, что они не являются гражданами Российской Федерации, а являются гражданами СССР. Следовательно, российское законодательство к ним не применимо, и можно абсолютно спокойно не оплачивать российские налоги, кредиты и коммунальные услуги. Подобные заявления обычно подкрепляются длинной и выдуманной теорией о том, почему это так.

      Некоторых банковских работников, коллекторов и представителей власти подобные заявления и длительные монологи на тему «Я гражданин СССР» вводят в ступор. Эти моменты и попадают на Youtube, вызывая интерес у зрителей. Несмотря на абсурдность подобных заявлений, в нашей стране не мало людей, считающих себя гражданами СССР и с «пеной у рта» доказывающих это всем, кто что-то от них требует (выплаты кредитов; повиновения законным требованиям полиции, суда).

      Существует еще очень много выдуманных теорий и их адептов, заявляющих о незаконности деятельности банков и о том, что кредиты можно не возвращать. И за это ничего не будет! Мы настоятельно рекомендуем не терять связь с реальностью, т.к. есть риск не только сойти с ума, но и получить реальный тюремный срок. Так относительно недавно двое «граждан СССР» из Владивостока, отказавшихся платить кредиты, угодили в тюрьму на 4,5 года по статье 318 УК РФ за угрозы в адрес судебного пристава, требовавшего с них выплаты долга.

      В случае если ситуация с долгами дойдет до суда, то суд не примет во внимание рассказы про беззаконие банков и будет действовать исходя из простой логики:

      Суд: «Деньги брали?»

      Суд: «Кредитный договор Вы подписывали?»

      Суд решил: «Взыскать с Иванова Ивана Ивановича денежные средства в размере …»

      Суд откажет кредитору (банку, микрофинансовой организации, ФНС и т.п.) в иске о взыскании долга, лишь в исключительных случаях:

      • кредитор затянул с обращением в суд и пропустил 3-х годичный срок исковой давности, а Вы заявили об этом;
      • если на момент обращения кредитора в суд, в отношении Вас уже было открыто дело о банкротстве физического лица.

      А что если подать на кредитора встречный иск? Или не дожидаясь обращения банков в суд, первому подать на них в суд? Такие варианты Вам предложат некоторые «юридические» фирмы.

      Псевдоспособ: Подать в суд на банк по кредиту

      «Добьёмся в суде расторжения кредитного договора. Обяжем банки снизить процентную ставку и пересмотреть график выплат» — такие рекламные предложения можно встретить до сих пор, несмотря на то, что всё больше людей понимают, что это обман:

      1. Сторона может расторгнуть кредитный договор (договор займа) лишь в случае, если другая сторона договора не исполнила существенные обязательства по нему. Для кредитора – это предоставление кредита (займа), для заемщика – его своевременная выплата. Таким образом, заемщик может расторгнуть кредитный договор лишь в случае, если фактически кредит Вам не был предоставлен. Иными словами, если Вы деньги по кредиту получили, то оснований для расторжения кредитного договора у Вас нет.
      2. Снизить процентную ставку по кредиту (займу) Вы также не сможете, если, конечно, она не превышает предельную процентную ставку, установленную Центральным банком РФ. Обычно в банках и микрофинансовых организациях с процентной ставкой все в норме, а дополнительный доход они получают от навязанной Вам страховки (зачастую отказаться от которой проблематично). Единственное, что Вы можете попросить на суде (в случае если кредитор обратится в суд) – это снизить размер неустойки (пеней и штрафов) на основании статьи 333 ГК РФ. Не путайте неустойку по кредиту с договорной процентной ставкой.
      3. Банки и микрофинансовые организации – это коммерческие организации. Ни Центробанк, ни суд не могут обязать их предоставить Вам реструктуризацию или рефинансирование, тем самым влияя на коммерческую деятельность (доходность и т.п.).
      Читайте также:  В какие сроки прописывают новорожденного

      Списание долгов через суд при пропуске сроков исковой давности

      Как мы писали ранее, суд откажет кредитору во взыскании долга, если он пропустил 3-х летний срок исковой давности. Именно на этом основывается 3 способ списания долгов. Суть его в следующем:

      • Полностью прекращаются выплаты (любые, даже минимальные платежи отодвигают срок исковой давности);
      • Кормите кредиторов «завтраками» (обещаниями вот-вот оплатить), либо «теряетесь» (меняете телефонный номер, переезжаете);
      • «Тихо сидите» и ждете, что кредитор про Вас забудет и не подаст своевременно в суд.

      На первый взгляд, этот способ может Вам показаться странным: «Как так, банк возьмет и забудет про мой долг?!», но при небольших суммах долгов (для банков небольшими являются суммы до 50 тысяч рублей, для МФО – до 5-10 тысяч) он работает. Дело в том, что банки хорошо считают свои деньги, и им нет экономического смысла привлекать юристов, оплачивать госпошлину за рассмотрение дела в суде, если сумма долга незначительна. В этом случае им проще через полгода-год после возникновения просрочек продать долг коллекторам. Коллекторы рассуждают аналогично банкам и не спешат обращаться в суды, если сумма долга несущественна и перспективы судебного взыскания туманны.

      Бытует заблуждение, что срок давности по кредитам считается с даты последнего внесенного платежа. На самом деле все намного сложнее. Подробнее об исчислении сроков давности Вы можете прочесть в нашей статье по ссылке.

      У данного способа есть ряд минусов:

      1. Обычно работает лишь при небольшой сумме долгов по кредитам и микрозаймам (если вы задолжали банкам менее 50-100 тысяч рублей, МФО – менее 10 тысяч рублей).
      2. Долги по ЖКХ и налогам получится списать лишь частично (по тем платежам, которые были начислены более 3-х лет назад).
      3. Звонки от кредиторов и коллекторов с требованием выплаты долгов, скорее всего, будут активно поступать как Вам, так и Вашим близким (друзьям, родственникам, на работу).

      Списание долгов судебными приставами

      Если срок исковой давности кредитором не был пропущен, и он обратился в суд за взысканием долга, то скорее всего через несколько месяцев долг по решению суда поступит на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Но что будут делать приставы, если у должника нет ни имущества, ни доходов, ни денег на банковских счетах? Спишут ли долги судебные приставы, если поймут бесперспективность взыскания?

      Ежегодно приставы оканчивают около одного миллиона исполнительных производств за невозможностью взыскания. Но это не значит, что долги тем самым списаны. У кредитора, есть 3 года для того, чтобы обратиться к приставам за взысканием долга повторно. Даже если повторное исполнительное производство приставы снова окончат за невозможностью взыскания, у кредитора вновь появится право повторного обращения в течение 3-х лет (и так до бесконечности).

      А вот если кредитор после окончания исполнительного производства не обратится повторно в службу приставов в течение 3-х лет, то можно смело считать, что «этого долга больше нет»!

      Этот способ работает лишь в случае, если у должника нет официального дохода, имущества и денежных средства на счетах. Некоторые банки действительно не обращаются к приставам за повторным взысканием, получив информацию от приставов, что с должника взять нечего.

      Из минусов этого способа можно подчеркнуть то, что Вам либо:

      • придется скрываться от коллекторов и судебных приставов (последние могут объявить Вас в розыск);
      • придется терпеть звонки и визиты коллекторов и сотрудников Федеральной службы судебных приставов.

      Полное или частичное списание безнадежных долгов по кредитам банками

      Для банков просроченные кредиты создают определенные проблемы: по каждому проблемному кредиту они должны резервировать деньги в Центральном Банке РФ (этот механизм создан для защиты вкладчиков от банкротства банков). Банкам нет никакого смысла долго «держать» проблемные кредиты на своем балансе. При четком понимании, что кредит не будет выплачен у банка есть 3 варианта:

      • продать долг коллекторам (обычно банки продают долги коллекторам за 1-2% от суммы задолженности, подробнее…);
      • договориться с заемщиком о частичной выплате кредита с прощением остальной части долга;
      • вовсе списать долг с баланса.

      Если от банка Вам поступило предложение о частичном списании долга при условии погашения Вами оставшейся части, будьте внимательнее. Подобная сделка должна оформляться документально, прежде чем Вы внесете платеж. Обычно заключается дополнительное соглашение к кредитному договору или соглашение об отступном.

      Важно! При полном или частичном списании долга по инициативе банка, заемщик получает материальную выгоду, и он должен будет заплатить государству налог (НДФЛ) в размере 13% от суммы прощенного долга.

      3-5 способы имеют место быть на практике, но Вы не можете быть точно уверенны, что эти способы сработают в отношении Вас. Это зависит не от Вас, а от Ваших кредиторов.

      Списание долгов по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства

      Существует лишь один способ, который позволяет списать долги без согласия на то кредиторов. Это процедура банкротства физического лица. Она появилась в нашей стране в 2015 году, и по официальной статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства физического лица.

      Разве банкротство списывает долги по ЖКХ?

      Есть мнение, что с помощью банкротства физического лица можно списать лишь долги по кредитам и налогам, а долги за коммунальные услуги списанию не подлежат. Верховный суд РФ еще в 2018 году не согласился с подобным мнением нижестоящих судов при рассмотрении дела № А19-5204/2016. В итоге, в 2019 году, ссылаясь на позицию Верховного суда, можно утверждать, что с помощью банкротства можно списать не только долги по кредитам и налогам, но и долги по ЖКХ.

      Читайте также:  Можно ли жить в гараже по закону

      Есть и минусы при списании долгов через процедуру банкротства:

      • 3 года Вы не сможете руководить любым юридическим лицом (речь идет о должности первого лица компании и членов совета директоров), 5 лет не сможете возглавлять микрофинансовые организации и негосударственные пенсионные фонды, 10 лет – банки.
      • 5 лет Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве, и если решите взять новые кредиты, то должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру банкротства.
      • Вам придется расстаться со следующим имуществом (если оно есть):
      • автомобили, мотоциклы, прицепы;
      • гаражи и коммерческая недвижимость;
      • ипотечное жилье (даже если для Вас оно единственное);
      • вторая квартира, дом.
      • единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено (исключение – ипотека);
      • одежда и личные вещи;
      • предметы домашнего обихода.

      Кроме того, не каждый человек сможет списать свои долги через процедуру банкротства. Имеются противопоказания. Целесообразно проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте в разделах «Банкротство от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц».

      НДФЛ при банкротстве физического лица. В соответствии с Налоговым кодексом РФ на сумму долга, списанного по итогам процедуры банкротства, не начисляется налог на доходы физических лиц, в отличие от рассмотренного ранее случая добровольного списания долгов банком (без банкротства). Это еще один плюс в пользу процедуры банкротства физического лица.

      Хотите полностью списать свои долги через процедуру банкротства? Обратитесь за помощью в компанию «Долгам.НЕТ»! С нашей помощью сотни человек уже освободились от долгов. Наверняка сможем помочь и Вам.

      Можно ли верить антиколлекторским компаниям, которые обещают помочь законно не платить по кредиту?

      26.02.2015 | УрБК

      В настоящее время при высоком уровне инфляции и массовых сокращениях многие граждане сталкиваются с проблемой погашения банковской задолженности. Именно в такие моменты появляется большое количество сомнительных компаний, которые предлагают помощь в избавлении от долгов по кредитам. Подобные организации обещают своим клиентам не только помощь в сокращении количества накопленных штрафов, но даже полное избавление от кредитной задолженности.

      Кризис 2008 года породил немало так называемых «антиколлекторских компаний», которые обещают законным способом избавить заемщика от кредитной задолженности. В последнее время на улицах города появляется масса объявлений: «Поможем законно не платить по кредиту». Многие граждане, оказавшись в тяжелом финансовом положении и надеясь на помощь, обращаются в эти конторы.

      Однако на деле оказывается, что деятельность подобных компаний ограничивается предоставлением элементарных юридических услуг, таких как консультация, оформление необходимой документации для обращения в суд и сопровождение на судебных заседаниях.

      Так, к примеру, антиколлекторская юридическая компания «Эскалат» с 2010 года осуществляет финансовую защиту граждан.

      «Мы осуществляем сопровождение клиента на всех стадиях работы с банком. Все наши действия законы и осуществляются через судебные процессы, через расторжение кредитных договоров, также ликвидацию процентов, пени и штрафов. В индивидуальном порядке возможно аннулирование задолженности клиента по кредиту и уменьшение суммы платежа», — пояснила сотрудница компании.

      Для того чтобы заключить договор на предоставление услуг антиколлекторской компании, необходимо пройти обязательную консультацию, которая является платной услугой. Во время консультации сотрудник компании изучает кредитный договор и оценивает масштабы работы.

      В зависимости от кредитной организации, в которой у клиента имеется задолженность, принимается решение, возьмется компания за это дело или нет. Некоторые конторы выставляют цену исходя из объема работ, другие предоставляют определенный пакет услуг с установленной стоимостью.

      «Консультации в нашей компании платные — 1 000 руб. Полная стоимость услуг ровняется 15 тыс. руб. В сумму входит составление документов для суда и три судебных заседания», — рассказали в антиколлекторской компании «Первая Правовая Помощь».

      По словам представителей данных организаций, в последнее время количество обращений заметно выросло. Во многом это обусловлено текущей экономической ситуацией в стране. Это подтверждают и сотрудники кредитных организаций.

      «Число клиентов-должников, которые обратились к услугам антиколлекторских компаний, за последнее время заметно выросло. Зачастую их деятельность ограничивается лишь блокировкой банковских телефонных номеров для того, чтобы кредитная организация не смогла докучать заемщику. Мы напрямую с такими клиентами не работаем, а передаем их в отдел «Группа мониторинга риска», которая работает с умершими клиентами, должниками, заключенными под стражу и обратившимися к антиколлекторам», — рассказал сотрудник отделения по сбору кредитной задолженности банка «Русский стандарт».

      По словам сотрудника банка, многие должники, обратившиеся в антиколлекторские компании, переоценивают их возможности.

      «Нужно понимать, что задолженность перед банком клиенту все равно придется выплачивать, разница лишь в том, что пройдет большое количество времени, за которое сумма долга в разы увеличится», — пояснили в банке «Русский Стандарт».

      Помимо юридических антиколлекторских компаний большую популярность приобретают конторы, которые предоставляют услугу «Раздолжнитель».

      «Ее суть в том, что компания предоставляет клиенту другой кредит взамен того, по которому у него задолженность. Заем дается на 10 лет под 10% годовых, то есть срок увеличивается, уменьшается ставка, соответственно, меняется сумма ежемесячного платежа», — пояснил сотрудник компании «Крэдит Биллбэнк».

      Между тем низкий уровень процентной ставки является одним из поводов для сомнений в реальности данной услуги, так как на данный момент официальная ставка рефинансирования ЦБ составляет 15%, а ставки по потребкредитам в банках России начинаются от 38%.

      Стоит отметить, что ранее Центробанк уже выражал обеспокоенность по поводу деятельности компаний, предоставляющих подобную «помощь», и настаивал на отказе от использования их услуг.

      Помимо этого, не редки случаи появления так называемых «антиколлекторских пирамид». Сотрудники подобных компаний предлагают заплатить 20% от основного долга по кредиту, после компания якобы прокручивает эти деньги на фондовых биржах. Обещая заработать крупную сумму денег, представители таких компаний предлагают на эти средства погасить кредитный долг.

      Ссылка на основную публикацию
      Социальная помощь малоимущим семьям в 2018 году
      В каждом регионе установлен определенный размер прожиточного минимума, который позволяет купить корзину необходимых продуктов и товаров, чтобы обеспечить нужды семьи....
      Совмещение командировки с отпуском
      Да, в рассматриваемой ситуации вы должны начислить страховые взносы на оплату проезда работника из места командировки к месту работы. Именно...
      Современной конституции российской федерации свойственны следующие функции
      Сущность Конституции РФ Сущность конституции – ограничение вмешательства государства в дела общества и личности с помощью права. Конституция имеет свое...
      Социально правовой договор это
      Устраиваясь на работу, каждый гражданин должен заключить договор на осуществление трудовой деятельности. Но можно заключить стандартный трудовой договор, а можно...
      Adblock detector