Хочу взять ипотеку с чего начать

Хочу взять ипотеку с чего начать

Эксперты подсчитали – чтобы купить в Москве квартиру стоимостью до 3 млн рублей, нужно откладывать всю (!) зарплату в течение 31 месяца. Жителям других регионов России заниматься накопительством придется в 2 раза дольше. Лишать семью заработка одного из родителей столь долгое время – задача практически не выполнимая. Сегодня-завтра наступит момент, когда один решит – хочу взять ипотеку, и займется сбором информации, с чего начать, чтобы в ближайшее время справить новоселье.

Планирование – первый шаг

Совет – начните с анализа материальных возможностей и их соответствия той финансовой нагрузке, которую предстоит взять на себя на долгие годы. Большинство банков одобряют ипотеку, если сумма к оплате ежемесячно будет забирать до 50% доходов семьи. Мы советуем подстраховаться и оформлять жилищный кредит, если платеж составит не более 30% общего заработка. Если после суммирования доходов всех членов семьи так и выйдет, можете планировать дальнейшие действия.

Пошаговая инструкция для тех, кто решил, хочу взять ипотеку без помощи риелтора:

  • Начните с того, какое жилье приобрести: квартиру, дом, коттедж – в новостройке или на вторичном рынке (недвижимость от хозяев);
  • Если покупаете б/у недвижимость, встретьтесь с владельцем, узнайте, не возражает ли он против продажи квартиры через ипотечную сделку. От обычной она отличается необходимостью оценивать имущества и более продолжительным сроком оформления (не более месяца);
  • Выберите банк, обратитесь к менеджеру;
  • Правильно напишите заявление на ипотеку, отправьте его по Интернету через официальный сайт, или менеджеру при посещении банка, дождитесь решения. Если банк одобрит кредит, приступайте к поиску квартиры/дома. Сделать это нужно в течение 2-3 месяцев, пока решение банка остается актуальным;
  • Назначьте оценку недвижимости (за ваш счет), получите заключение оценщика;
  • Составьте договор купли-продажи, приложите другие документы и передайте в банк на рассмотрение;
  • Получите положительное решение и составьте договор об ипотеке;
  • Внесите первоначальный взнос;
  • Обратитесь в страховую компанию для страхования недвижимости от рисков повреждения и полной утраты;
  • Отправляйтесь вместе с собственником квартиры в МФЦ (регпалату) для регистрации недвижимости на нового владельца.

В назначенную специалистом дату заберите документы о собственности. Учтите, что в выписке стоит обременение «ипотека». Это значит, что недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока вы полностью не рассчитаетесь с кредитором.

Отметаем стоп-факторы

Выясните, подходите ли вы банку как заемщик, или есть факторы, которые не позволят заняться оформлением уже на старте. Не нужно сразу отправляться в ближайшее отделение. Прежде чем огласить менеджеру свое намерение – хочу взять ипотеку, полистайте официальные сайты банков из ТОП 10 по надежности, с положительным прогнозом на ближайшие годы. Смотрите компании, которые присутствуют в вашем городе, иначе будет неудобно ездить всякий раз, чтобы передать недостающую бумагу.

Откройте раздел «требования к заемщикам». Убедитесь, что вы проходите по всем критериям, указанным в списке. Это:

  • Возраст – на момент оформления ипотеки и на дату погашения долга;
  • Регистрация по месту жительства: основная масса кредиторов работает с резидентами России. Есть банки, предоставляющие услуги иностранцам. Желательно, чтобы прописка была в регионе присутствия банка;
  • Работа: более года общий трудовой стаж, более 6 месяцев на последнем месте;
  • Образование: не ниже среднего специального;
  • Кредитная история: без негативных отметок.

Могут быть другие требования к заемщикам. Найдите банк, в котором установлены подходящие параметры.

Новостройка или вторичка – что лучше

Что брать – новую квартиру или эксплуатируемое жилье:

Новая квартира Вторичка
Вы первый владелец

Большая площадь, современная планировка

Можно купить жилье по выгодной партнерской программе или оформить субсидированную ипотеку под низкий процент, например, в Сбербанке

Долго не придется вкладываться в ремонт, менять сантехнику

Можно найти вариант по приемлемой цене в нужном районе

Квартира готова к заселению, не нужно ждать сдачи в эксплуатацию

…, но всегда есть риск столкнуться с криминальное недвижимостью или не знать о наличии обременений

В любом банке есть не менее 10 ипотечных программ. Если я хочу выгодно взять ипотеку, то ознакомлюсь с условиями продажи нового жилья, квартир от собственников – подходящий вариант найдется.

Первая встреча с менеджером

Вы приходите в банк, говорите – хочу взять ипотеку, и узнаете, с чего начать – с поиска недвижимости или сбора документов. В личной беседе с менеджером выясните:

  • Проходите ли вы по основным критериям отбора;
  • Какие документы предоставить;
  • Каков будет ежемесячный платеж при определенных параметрах кредита;
  • Предусмотрены или нет дополнительные комиссии, страховка.

При покупке вторички узнайте, согласен ли собственник на продажу через ипотеку. Если достигнете согласия, объясните, что владельцу необходимо обеспечить доступ в квартиру специалисту для оценки.

Совет, как взять ипотеку – два важных момента: во-первых, учтите, что если у квартиры, дома не один, а два и более собственников, то сделка купли-продажи оформляется у нотариуса. Нужно приготовить деньги на госпошлину. Второе – результаты оценки передайте в банк. Кредитор решит, может ли дать деньги на покупку этого объекта. Только после получения одобрения приступайте к следующему шагу.

Собираем документы

При покупке жилья в новом доме заемщик предоставляет личные документы:

  • Гражданский паспорт;
  • ИНН или страховое пенсионное свидетельство;
  • Выписку из трудовой книжки;
  • Справку о доходах.

Аналогичный пакет приготовьте для поручителя, созаемщика, если предусмотрены

При покупке недвижимости на вторичке в банк приносят те же документы, а также бумаги на приобретаемый объект:

  • Выписку из ЕГРП;
  • Документ, подтверждающий законный способ перехода недвижимости в собственность нынешнему владельцу (например, свидетельство о праве на наследство, ДКП);
  • Выписка из домовой книги – о прописанных гражданах и собственниках;
  • Доверенность на продажу квартиры, комнаты, дома, земли, если от имени продавца выступает третье лицо.

Дополнительно могут попросить:

  • Кадастровый паспорт;
  • Согласие супруга на продажу недвижимости;
  • Документ из органов опеки и попечительства – если есть несовершеннолетние дети и они (он) являются одним из собственников жилья;
  • Согласие залогодержателя – для недвижимости в залоге.
  • Расширенную архивную выписку;
  • Расширенную Выписку из ЕГРП;
  • Заключение об оценке;
  • Справки из НД/ ПНД, чтобы исключить продажу недееспособным владельцем;
  • Справка об отсутствии долгов по ЖКХ.

Осталось передать документы в банк, дождаться решения. Как правило, его принимают в течение максимум 5 дней. Вместе с доками предоставьте реквизиты расчетного счета или карты продавца. Сюда банк переведет деньги в установленном ДКП размере.

Если все сделано верно, согласно инструкции и рекомендациям, вы не будете испытывать трудностей с оплатой долга. Напротив, чтобы сделка оказалась еще более выгодной и не очень затяжной, заемщики при первой возможности стараются погасить досрочно весь остаток, если по условиям договора с банком за это не предусмотрены штрафы.

А на этом все. Напишите в комментариях, собираетесь ли вы брать ипотеку. И подписывайтесь на нашу рассылку, чтобы никогда не пропускать полезные материалы.

Актуальность статьи: март 2019 г.

Для подавляющего количества жителей Российской Федерации ипотека является единственной реальной возможностью стать собственником жилого помещения.

Сегодня банки предлагают населению различные ипотечные программы, благодаря которым можно приобрести или построить частный дом, стать владельцем квартиры.

Поскольку кредитный договор между заемщиком и банком заключается на много лет, а затраты достаточно велики, стоит внимательно изучить алгоритм получения ипотеки и выбрать банк, который предлагает оптимальные условия.

Читайте также:  Как убрать дерево на кладбище

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Выбор банка

Чтобы определиться с выбором кредитно-финансовой организации, следует определиться с критериями отбора.

В частности, стоит узнать, может ли заемщик стать владельцем недвижимости на льготных условиях, например, участвуя в программе «Молодая семья».

  • Изучить требования банка к заемщику. Как правило, у банков, предлагающих ипотеку под низкие проценты, данные требования достаточно жесткие и далеко не все граждане им соответствуют.
  • Узнать, необходим ли первоначальный взнос и, если да, то какой процент от стоимости приобретаемой недвижимости он составит.
  • Рассчитать полную стоимость ипотеки в банках, которые подошли заемщику, для расчета можно воспользоваться любым онлайн калькулятором. Можно выписать получившиеся суммы и названия банков, после чего выбрать оптимальное предложение.
  • Далее следует уточнить особые условия — возможно ли досрочное погашение ипотеки, не взимается ли дополнительная плата за досрочную выплату, нет ли каких-либо комиссий, сколько стоит страховка. Не менее важно выяснить и каков размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа.

Этапы покупки: пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки един во всех кредитно-финансовых учреждениях.

В первую очередь заемщику следует уточнить в банке сумму минимального первоначального взноса на ипотеку.

Как правило, начальный взнос составляет от 10% до 20% от общей стоимости жилья, но некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса.

Определившись с суммой, будущий заемщик может заняться мониторингом цен на жилье — узнать, сколько стоит желаемая недвижимость в подходящем районе.

На данном этапе речь о конкретном доме или квартире не идет, данный шаг поможет сориентироваться на рынке недвижимости и выяснить, какая сумма кредитных средств необходима.

Дальнейший алгоритм действий таков:

  1. Изучаются банковские ипотечные предложения и выбираются наиболее подходящие. При выборе стоит учитывать все нюансы — от необходимости внесения первоначального взноса до выплаты неустойки за досрочное погашение кредита или несвоевременное внесение платежа.
  2. Подготавливается документация, подтверждающая личность и платежеспособность заемщика, он заполняет анкету и дожидается решения банка. Как правило, срок рассмотрения заявки варьируется от 2 дней до полутора недель.
  3. В случае принятия кредитно-финансовым учреждением положительного решения заемщик выбирает конкретную недвижимость. Ему потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость и передать ее в банк на проверку.
  4. Заемщик заказывает оценку недвижимости в аккредитованной банком оценочной компании. От обозначенной оценщиком суммы будет зависеть размер одобренного кредита на конкретную жилплощадь. Стоит отметить, что стоимость жилья, указанная оценщиком, может отличаться от той, что заявляет продавец.
  5. Заключается договор купли-продажи, после подписания которого, заемщик передает продавцу сумму первоначального взноса. В банк предоставляется письменное свидетельство передачи денежных средств — расписка или платежное поручение.

  • С банком заключается договор ипотечного кредитования. Прежде чем поставить под документом собственную подпись, заемщику следует внимательно изучить договор и проверить достоверность указанных в нем данных. Одновременно с подписанием кредитного договора заемщиком подписывается соглашение о страховании недвижимости и, при необходимости, жизни, здоровья.
  • После вышеперечисленных действий необходимо зарегистрировать договор в Регистрационной палате, это занимает до 5 рабочих дней. По окончании срока заемщик становится полноправным владельцем жилья. В полученных документах на собственность будет отметка об обременении.
  • Деньги продавец получит после того, как сделка будет зарегистрирована, а права на собственность перейдут к покупателю.

    Квартира будет оставаться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредит.

    Какие нужны документы?

    Большинство банков указывают в требованиях к заемщику минимальный возраст, которого он должен достигнуть на момент подачи заявки на ипотечное кредитование — 21 год. На практике оказывается, что больше шансов оформить заем у тех, кто старше 25 лет.

    Заемщик должен иметь постоянное место работы и достаточный регулярный доход.

    Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется предоставить в банк следующие документы:

    • Гражданский паспорт РФ;
    • Второй документ, который подтверждает личность заявителя (ИНН, военный билет, загранпаспорт и прочие);
    • Заверенные копии трудовой книжки и трудового договора;
    • Справку, заполненную по форме 2-НДФЛ или по предусмотренной банком форме;
    • В случае, если у заявителя имелся дополнительный доход в течение последнего года, то им предоставляются копии декларации по форме 3-НДФЛ;
    • Свидетельства о собственности, вкладах, счетах, если таковые имеются;
    • Реквизиты счета заемщика;
    • Выписку с банковского счета.

    Помимо этого банк может запросить дополнительные документы — копию паспорта супруги/супруга и родственников, зарегистрированных на одной жилплощади с заемщиком, справки из медицинских учреждений, подтверждающие здоровье клиента, справку о регистрации (форма № 9) и иные.

    На приобретаемую недвижимость также следует предоставить ряд документов. В их числе:

    1. Кадастровый паспорт, в нем должна быть указана степень износа дома. Банки чаще дают ипотеку на ту жилплощадь, износ которой менее 60%.
    2. Результат оценки недвижимости аккредитованной компанией.
    3. Справка из БТИ, где указывается этажность дома и занимаемое квартирой место.
    4. Технический паспорт, в котором отмечается строительный материал, использованный при строительстве дома, и план квартиры.

    Для того, чтобы убедиться в юридической чистоте квартиры банк может запросить свидетельство о собственности на недвижимость, где указано на каком основании оно выдано, это:

    • Выписку из ЕГРП (чтобы убедиться, что на площадь не наложен арест или обременение);
    • Копию лицевого счета по оплате коммунальных услуг;
    • Выписку из домовой книги, где указаны все прописанные;
    • Копию паспорта продавца.

    Если вы хотите узнать, как проверить правильность начисления коммунальных платежей, советуем вам прочитать статью.

    Как выгодно и правильно взять ипотечный кредит?

    Основное правило, которому стоит следовать заемщику — кредит оформляется только в той валюте, в какой ему поступает основной доход.

    Некоторые клиенты предпочитают кредиты в валюте, поскольку по ним банки предлагают более низкие процентные ставки. Но это довольно рискованный шаг, поскольку регулярные скачки курса валют могут привести к значительному росту размера платежа.

    Не стоит оформлять ипотеку на минимальный срок — лучше заключить договор на максимально продолжительный срок, поскольку так ежемесячный платеж будет меньше.

    Если будет возможность, заемщик сможет вносить ежемесячно средства сверх минимального платежа и погасить задолженность перед банком раньше.

    Также при оформлении ипотеки стоит учесть, что ежемесячный платеж может составлять максимум 50% от семейного бюджета, в противном случае при возникновении форс-мажора вероятно возникновение несвоевременных выплат, что ухудшит кредитную историю и приведет к применению штрафных санкций в отношении заемщика.

    Учет дополнительных расходов

    Помимо основных расходов, связанных с покупкой жилья (внесения первоначального взноса, оплата услуг оценщика и прочих) у покупателя могут возникнуть и дополнительные траты:

    1. На услуги риэлтора — он представляет интересы заказчика, занимается сбором документов, проводит сделку. Стоимость услуг риэлтора составляет от 3 до 6% от суммы сделки.
    2. На нотариальное удостоверение документов. Несмотря на то, что законодательно не закреплена необходимость заверять договор купли-продажи недвижимости у нотариуса, многие банки выдвигают именно это требование. Кроме того, закладную на недвижимость, которая передается в банк в качестве залога, может оформить и заверить только нотариус. Стоимость таких услуг составляет порядка 1% от сделки.

    При оформлении ипотеки к числу дополнительных расходов стоит отнести и страхование.

    В обязательном порядке страхуется только залоговая недвижимость — сумма страховки составит от 0,09% до 2% в зависимости от вида приобретаемой жилплощади и ее состояния.

    От страхования жизни, трудоспособности и здоровья заемщик может отказаться, но ему следует быть готовым к тому, что ставка по ипотечному кредиту будет выше. Как правило, страхование обойдется в 0,16—1,8%.

    Особенности оформления ипотечного кредита и его обеспечения прописаны в Федеральном Законе №102, изданном 16 июля 1998 года.

    Читайте также:  Авторское право на компьютерную программу

    В данном законодательном акте говорится об обязанностях и правах залогодержателя и заемщика, об ответственности за невыполнение обязательств и прочих нюансах ипотечного кредитования.

    Заемщику следует внимательно изучить ФЗ об ипотеке, тогда он сможет определить правомерность требований, условий банка и заключить обоюдовыгодный, грамотный договор.

    С чего правильнее начать при выборе ипотеки, чтобы не потерять лишнего времени? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


    Это быстро и бесплатно !

    Поделиться с друзьями:

    Также рекомендуем к прочтению:

    Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

    Рубрики

    Аренда квартир
    Ипотека
    Налоги
    Наследство и дарение
    Оформление
    Приобретение квартир
    Продажа квартир
    Споры с соседями и сожителями
    Уcлуги ЖКХ

    Средняя стоимость м 2

    Город нояб 2019 окт 2019
    Москва 222,5 т.р. 216,8 т.р.
    С-Петербург 134,5 т.р. 133,9 т.р.
    Екатеринбург 74,5 т.р. 74,4 т.р.
    Новосибирск 73,2 т.р. 72,5 т.р.
    Сочи 122,3 т.р. 122,1 т.р.

    Подписка по E-mail

    Подписка Вконтакте

    Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки.

    Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок.

    Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока.

    Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков.

    Подача заявки в банк

    Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям.

    Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

    Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

    Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье. В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

    Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки.

    Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика.

    Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости». В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

    Требования к заемщику

    Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные:

    Возраст заемщика Требование к возрасту является основным требованием к заемщику. Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год.
    Официальное трудоустройство работа по трудовому договору также является важным требованием банков. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода.
    Стабильная заработная плата высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ. У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода
    Гражданство РФ, регистрация по месту жительства претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость.
    Хорошая кредитная история Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.

    Также банки могут предъявлять дополнительные требования:

    Передача в залог уже имеющейся недвижимости Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость
    Заемщик является клиентом банка Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит
    привлечение созаемщиков или поручителей Следует понимать, что супруг автоматически становится созаемщиком по ипотечному займу
    Предоставление иных документов которые может потребовать банк

    В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.

    По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

    Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.

    Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

    Как повысить шансы

    Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

    В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

    Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.

    Не стоит совершать какие-либо предварительные расчет ы с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.

    Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:

    Предоставление всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг. На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку
    Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды
    Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы
    Наличие в собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа. Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления.
    Поручительство по договору В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается
    Внесение первоначального взноса Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды
    Читайте также:  Ответственность за липовую регистрацию

    Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

    Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

    Как получить ипотеку

    Получить ипотечный займ можно двумя путями:

    Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами
    Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета

    Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

    Виды социальной ипотеки:

    1. По программе молодая семья.
    2. Жилье для бюджетников.
    3. Военная ипотека.
    4. Для молодых специалистов

    Без первоначального взноса

    Заключение договора ипотечного кредита требует оплаты первоначального взноса, размер которого составляет 10-30% от стоимости недвижимости.

    При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком.

    Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

    Молодой семье

    Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям.

    Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям:

    Брак должен быть официально зарегистрирован либо родитель-одиночка
    Требования к возрасту Каждый из супругов должен быть не старше 35 лет
    Стабильный и постоянный доход позволяющий погашать ипотечный кредит
    Необходимость улучшения условий проживания получить статус малоимущей семьи

    Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках.

    Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.

    В очереди возможно придется стоять продолжительное время.

    Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку.

    После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку.

    В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

    Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов.

    С материнским капиталом

    Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался.

    Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.

    Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса.

    Можно ли взять ипотеку пенсионерам смотрите статью: ипотека для пенсионеров.

    Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена.

    Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа.

    Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии.

    В другом городе

    Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

    В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине.

    При этом обратиться можно в банк двумя путями:

    По месту жительства который находится в городе, где живет заемщик и указать в заявке, что ипотечный займ требуется в конкретном городе
    В отделении банка в другом городе в котором заемщик собирается купить жилье

    Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

    Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно.

    Этапы оформления

    Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

    Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

    В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома. В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков.

    В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.

    Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

    Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

    Получение ипотеки осуществляется поэтапно:

    Подбор банка Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий. Рекомендуется изучить предложения нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита
    Подача анкеты-заявления Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика
    Выбор объекта Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости.
    Сбор документов Согласно перечню, который получен в банке
    Внесение авансового платежа продавцу Составление предварительного договора купли-продажи. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации
    Заключение договора ипотеки Регистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества
    Расчеты с продавцом
    Оформление страховки страхование объекта залога является обязательным условием, согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Прочие разновидности страхования заключаются по желанию заемщика

    До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

    Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

    Сбор документов

    Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке.

    Вместе в заявкой понадобится предъявить:

    Паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).

    Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы:

    Трудовая книжка копия, заверенная бухгалтерией по месту работы
    Документ на выбор СНИЛС, водительское удостоверение и др.
    Справка по форме 2-НДФЛ и технические документы на объект недвижимости

    При привлечении поручителей от них требуются те же документы.

    Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца):

    Отчет о рыночной стоимости объекта и подробным его описанием (заказывается у оценочной организации)
    Выписка из ЕГРН подтверждающая право собственности на жилье (из Росреестра)
    Документ-основание права собственности договор купли-продажи, мены, дарения, акт приватизации
    Технический или кадастровый паспорт с планом квартиры (выдается БТИ)
    Предварительный договор с продавцом При наличии

    В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов. Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

    В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка.

    Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств.

    Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации.

    Видео: Как взять ипотеку на квартиру:

    Ссылка на основную публикацию
    Характеристика на родителя от классного руководителя готовая
    Характеристика на родителя - важнейший документ, который представляет социально-психологические черты матери или отца с точки зрения их воздействия на воспитание...
    Учитель химии где получить образование
    Код: 050101.65 Квалификация: Учитель химии Образовательная программа: Химия Уровень образования: высшее профессиональное Код ОКСО: 050101.65 Список учебных заведений, обучающих по...
    Учитываются ли пени в расходах при усн
    ПИСЬМО МИНФИНА РОССИИ от 07.04.2016 № 03-11-06/2/19835 УСН: расходы в виде признанных должником или подлежащих уплате должником на основании решения...
    Характеристика на системного администратора образец
    Часто в различные государственные органы и негосударственные организации требуется характеристика с места работы. Например, при приеме на новую работу или...
    Adblock detector